用Google 搜尋景氣寒冬
會發現最近有超多的裁員新聞
還有哪些公司倒閉或撤出台灣等等
俗話說
順境中找出路 無欲則剛
逆境中找退路 狗急跳牆
等到發現景氣不好才開始緊張的話
可能早已失去應變能力
景氣寒冬只是一個經濟週期
但每次都提醒著我們
是否具備應變的能力
保險可不保景氣循環的
那你我可以做什麼來預防
這無法控制的事件？
其實
只有一個方法就叫提早準備
也許你覺得這叫廢話
但很多廢話為何要一提再提
就是因為你總是沒做到
所以不管你現在是什麼狀態
都應該立即檢視自己有沒有做好這三個步驟
第一，制定財務目標
簡單來說就是
這輩子所需要賺取的金錢數字
就像是計劃一趟很長的單趟旅程
這趟旅程有多少人？
自己一個人還是包含另一半、家人？
目的地是開往何處？
絕大部份的人沒想過這件事
走一步算一步
過著不合意的生活
卻也說不出個所以然
而這卻是最簡單也最重要的一步
來算一算，一生需要花費多少錢？
假設我們每個人
25歲開始工作 65歲退休 工作30年
活到平均餘命算80歲就好
你與另一半要準備多少錢？
（＊保守估計，不算通膨、保險費、意外等可能）
1.房子：
現在要買一個小家庭住的房子，包括裝潢需要多少錢？
1000萬? 1500萬? 2000萬
假設北部小家庭兩房一廳，先用租的好了！
平均換算成租金大約是：
20,000 元/ 月*12 個月 *55 年= 1320萬
因為要住到老死，看起來跟買的也差不多了。
而且房租不大可能往下降
所以用買的算1500萬吧！
＊若想用租的可用上列公式
2.車子：
買最基本款的房車， 60 萬一輛不會太過份吧 !
一輛車開10年，應該要換了吧 ?
三十年你需要換三部車。
65歲後就搭公車不要再開車了，很危險。
所以是 60 萬 * 3 = 180 萬
＊保養修車費皆不算在內
3. 孩子教育花費：
你想生幾個孩子呢？先兩個就好。
有些報導說要1200萬，有些說500萬。
我們先抓低一點就好。
培養一個孩子到大學畢業，大約需要 500 萬元，
不包括補才藝、留遊學等
所以是你需要準備的教育費是： 500 萬* 2 =1000 萬
4. 孝順父母：
一個月給雙方父母每人 5,000 元，會不會太多?
如果結婚後，只供養父母十年(保守)
你需要孝順父母的錢大約是：
5,000 元 * 4 *12 個月 *10 年= 240 萬
5. 家庭開支：
一家四口，每個月家用花費算四萬，算很省了 !
( 買菜、水電、瓦斯、交通、電話費、紅白炸彈等等 …。 )
40,000 元/ 月*12 個月* 30 年= 1440 萬
6. 繳稅：
房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅 。
一年繳下來， 2 萬元跑不掉。
20,000 元*30 年= 60 萬
7. 休閒生活：
一年一家人休閒費用約多少？(看電影、放假的旅行、 郊遊等.. )，
一年花10萬元，應該很少了吧 ! ( 不會，因為一年有時出國二次 )
100,000 元*30 年= 300 萬
8. 醫療費
統計一個家庭平均一生的醫療費約250萬
＊癌症、加護病房、慢性病不列入
9. 退休金：
如果65歲退休，可以再活15年，
每個月和你的老伴用 1 萬元過日子，夠省了吧 !(十五年後要趕快死喔 !)
10,000 元/ 月* 12 個月*15 年 = 180 萬
10. 喪葬費：
應該不可能草蓆包一包，所以還是算一下。
現在一個最起碼的墓地約 40 萬起價。
公立靈骨塔 3 萬元起，
但不容易有位子，一般等級 的 6 萬。
而基本的喪葬費、儐儀館約 10 萬。
6 萬 元 + 10萬元 = 16 萬
自己與另一半＝16萬 *2 = 32萬元
‧ 房子 1320 萬元
‧ 車子 180 萬元
‧ 孩子 1,000 萬元
‧ 父母 240 萬元
‧ 家用 1,440 萬元
‧ 繳稅 60 萬元
‧ 休閒 300 萬元
‧ 醫療 250萬元
‧ 晚年 180 萬元
‧ 喪葬 32 萬元
總計： 5002萬元（台幣）
5002萬 ÷12個月 ÷ 30年= 13.9萬
意思就是說
若夫妻兩人順利從25歲工作到65歲
兩人每個月賺的錢加起來有13.9萬
這輩子不算大富大貴
但應該能平安無慮到老
各位可以按照這些大方向
簡單算一算自己的部分
我認為 不管數字多少
它會是你個人化的衡量標準
普通人可以把它當天花板
厲害的人可以把它當低標
第二、合適的計劃
ㄧ但計算出了旅程的費用
一路上需要多少燃油？（每月開支）
排除故障的工具？（備胎計劃）
除了現有的工資收入
不足的部分該如何補足
要用多久時間完成財務目標
上述一生的花費
我們用一種簡化的方式來算
可是 現在幾乎沒有一個工作能讓你做到65歲
除非是公家單位
所以你想用多久時間完成它呢？
大多數人花30年還搞不定
有人用20年搞定
有人只花5年
所以這是最花心力的一個步驟
因為賺錢方法有很多
但每個人適合的方式都不一樣
因此需要花時間找出來
至於怎麼制定合適的計畫
歡迎參加珊迪每週二、四 一次的一對一職涯諮詢
討論個人財務、生涯、職涯目標
只要做好這兩件事的人
基本上 景氣循環已經與你無關了
第三，結交正面的良師益友
環境真的很重要
而人非聖賢
再厲害的人都有做錯的時候
夥伴 是指各自發揮所長
相互包容 相互扶持 的一群人
能一起營造一個更好的環境
去影響更多人
因此 有志同道合的良師益友
不只督促自己
更能夠彼此教學相長
成就以往無法想像的事
這部分創業者、老闆最心有戚戚焉
而這也是最修練心智的一個步驟
也是第二項能成功的關鍵
聰明的你在看到第二項時
應該早就知道這在講
『財務自由』
但為何要有第三項呢？
因為這與『自我實現』
與『夢想』有很大的關係
也跟我現在研究的『天賦自由』
有很大的關係
但 ㄧ切只有在你踏上這個旅途時
才能意會
我自己就在這一項有最深刻的感觸
最後記住
這是一趟持續累積 的旅程
它 本身就不是一件容易的事
但既然遲早都要出發
何不就從現在開始？
延伸閱讀：
想更深入了解自己的財務目標嗎？
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